Kakšna je definicija plačilne nesposobnosti? Kateri so njeni glavni kriteriji in razlogi? Kako poteka postopek insolventnosti in kakšne so slabosti takšne določbe?
Ogledi različnih držav
Zdaj lahko vse pogosteje slišimo ta izraz ne le v medijih, ampak tudi v vsakdanjem življenju. Kaj misli? Insolventnost je nezmožnost dolžnika, da plača svoje dolgove upnikom. Omeniti velja, da različne države dolžnike obravnavajo različno. Na primer, v ZDA in Franciji obstaja poseben sistem, ki insolventni osebi omogoča, da se znebi dolžniških obveznosti in ustvari nov posel. V drugih evropskih državah je drugačen sistem, v katerem je dolžnik dolžan čim bolj izpolniti upniške terjatve.
V Rusiji pa k temu procesu pristopajo dvoumno: nekje je dovoljeno odpisati dolgove, nekje pa jih prisiliti v plačilo. Če pa je bila insolventnost, stečaj razglašen za fiktivnega, potem je to že hudo kaznivo dejanje in se zato kaznuje z zakonom.
Izjavao stečaju
Kako poteka stečajni postopek? Kdo lahko zaprosi za tak status? Takoj je treba omeniti, da je stečaj lahko razglašen tako za pravno osebo kot za posameznika. Vendar pa so v veljavni zakonodaji nekateri regulativni postopki slabo razviti in zato o insolventnosti, stečaju posameznikov praktično ni govora. Z drugimi besedami, sposobnost posameznikov, da prijavijo takšno stanje, v resnici ne deluje.
V Rusiji lahko bankrot razglasi le arbitražno sodišče. Zato je glavni ukrep vložitev predloga za stečaj. To vlogo lahko vložijo tako dolžnik kot upniki. Tak status je treba dokazati: stečaj mora imeti določene znake takšne situacije. Rezultat tega postopka je bodisi likvidacija podjetja bodisi popolno povračilo finančnih obveznosti do upnika.
Znaki neuspeha
Kateri znaki lahko ugotovijo insolventnost dolžnika? Prvič, to je prisotnost dolga do upnikov; drugič, nezmožnost plačila obveznih plačil ali dolgov; tretjič, prisotnost dolžniških obveznosti več kot 10 tisoč rubljev za posameznika in več kot 100 tisoč rubljev za pravno osebo; končno, razglasitev stečaja dolžnika s strani pristojnega sodišča.
Pravzaprav je stečajni postopek eden najtežjih, za njegovo izvedbo pa je potrebna pomoč strokovnjakov. Zahteva previden pristop in veliko časa, saj odloča sodiščespremljanje dejavnosti podjetja, da se izključi možnost fiktivnega ali namernega stečaja. Vendar opazovanje ni edina metoda za ugotavljanje insolventnega statusa; obstaja veliko več možnosti za preverjanje teh informacij.
Postopek finančne sanacije
Finančna insolventnost ni le priznana kot dejstvo, ampak jo je mogoče s pomočjo določenih ukrepov poskušati tudi sanirati. Postopek nadzora vključuje imenovanje začasnega upravitelja, prek katerega potekajo vsi posli v zvezi s premoženjem dolžnika. To je potrebno za ohranitev premoženja do izdaje sodbe arbitražnega sodišča, pa tudi za ugotavljanje dejanskega stanja finančnega položaja dolžnika.
Finančna sanacija se izvaja s pomočjo administrativnega vodje. Glavni cilj tega postopka je sanacija plačilne sposobnosti stečajnika. Če v obeh primerih vodstvo podjetja ni odstranjeno, potem postopek zunanjega upravljanja pomeni takšno odstranitev. V času trajanja tega postopka se odpravijo vse kazni in druge obremenitve upnikov, vendar je upravnik dolžan izdelati načrt za obnovitev finančnega in materialnega blagostanja ter ga zagotoviti upnikom.
Nov upravitelj
Koncept insolventnosti vključuje veliko različnih postopkov. In kako se v postopkih nadzora in finančne sanacije imenuje upravnik? Za tako odgovorno funkcijo je izbran državljan, ki je član predstavnikov ene od organizacij.arbitražni upravitelji. Imenovati je mogoče le upravitelja, ki nima neposrednih koristi od stečaja. Vzporedno s finančno izterjavo dolžnika se lahko novi upravitelj ukvarja z drugimi dejavnostmi, vendar le, če ne posegajo v stečajno zadevo in popolnoma izključujejo morebitno nasprotje interesov.
Obvezni pogoji so: višja specializirana izobrazba, vsaj enoletne izkušnje na vodstvenem položaju, opravljen posebej sestavljen izpit. Insolvenčni upravitelj prav tako ne sme imeti kazenske evidence.
konkurenčna metoda
Pomen insolventnosti prinaša številne težave, zato se poleg finančne izterjave in drugih kardinalnih metod uporablja tudi konkurenčna metoda.
Namen razpisa je rešiti težave, povezane z dolžnikovimi dolžniškimi obveznostmi, natančneje dati njegovo premoženje v prodajo. Po prodaji premoženja pride trenutek za poplačilo dolgov upnikom po prednostnem vrstnem redu. Takšno tekmovanje se lahko izvaja tako prisilno kot prostovoljno. Ni nujno, da se premoženje stečajnika prodaja, razporeja se tudi med upnike, vendar izključno po konkurenčnem postopku. Ta metoda se lahko uporablja tako za pravne osebe kot za fizične osebe. Insolventnost je status, ki ga je mogoče dodeliti različnim kategorijam državljanov in podjetij.
Vzajemni dogovor
Obstaja tudi druga metoda obravnavanjastečaja, ki se imenuje "poravnalna pogodba". To je dogovor med dolžnikom in upniki. Uporablja se za reševanje vseh vprašanj prestrukturiranja dolga. Insolventnost je situacija, ki jo bo treba vsekakor dokazati na sodišču. In šele po tem postopku ima dolžnik pravico zahtevati sklenitev sporazuma.
Ta sporazum je prav tako v sporu in ga lahko izpolni le arbitražno sodišče. Obvezen vidik pri sklenitvi poravnalne pogodbe je soglasje obeh strank k temu postopku. Po sklenitvi takšne pogodbe se prične postopek prestrukturiranja kreditne strukture (obročno odplačilo, revizija obresti, odložena plačila).
Absolutna in relativna insolventnost
Ta smer v pravni praksi velja za vsekakor novost, saj se je status stečaja pojavil precej nedavno. Sam izraz insolventnosti temelji na izrazu "insolventnost". Slednje pa je razdeljeno na relativno in absolutno.
Absolutna insolventnost se imenuje stečaj, relativna insolventnost pa pomeni premagovanje insolventnosti s sporazumi med dolžnikom in upniki, obročno odplačilo.
Pravna opredelitev insolventnosti je opisana v Zveznem zakonu o stečaju; je nezmožnost dolžnika, da v celoti nadomesti izgube iz denarnih obveznosti do upnikov ali izpolni zahteve zaplačilo obveznih plačil, ki ga priznava arbitražno sodišče. Vendar ne pozabite, da se insolventnost in stečaj uporabljata kot sinonima.
Posamezniki
Vse pogosteje propadajo različne organizacije. In razlogov za to je res veliko. Toda insolventnost je izraz, ki velja tudi za posameznike. Da bi bil državljan razglašen za stečaj, je treba upoštevati več dejavnikov: njegovi dolgovi morajo biti več kot pol milijona rubljev; nobeno plačilo pri plačilih ne sme biti daljše od 3 mesecev. Ko so ti kriteriji prisotni in je državljan razglašen za stečaj, se uvedejo določene omejitve in prepovedi.
Ta državljan več let ne bo mogel opravljati podjetniške dejavnosti, ne bo imel pravice do vodstvenih položajev, ne bo vzel posojil pri nobeni banki. Dokler stečajni postopek ni končan, državljan ne bo mogel potovati v tujino. In to ni celoten seznam omejitev.
Zakonski vidiki insolventnosti
Pravna insolventnost je dobro zasnovana za vse kategorije, ki sodijo v stečaj. Natančneje, zakonska ureditev vsebuje veliko obsežnih ukrepov za izstop iz stečajnega statusa, pa tudi za zapiranje vseh dolžnikov dolgov. Seveda je zaradi teh ukrepov mogoče prodati vse premoženje podjetja, vendar nihče ne bo vzel več, kot bi moral biti. Od začetka stečajapodjetja, samostojni podjetniki, posamezniki ustavi kakršno koli obračunavanje obresti, kazni ali zamud.
Insolventnost je določba, ki spada v različne kategorije oseb. Ali obstajajo kategorije, ki ne morejo spadati pod pojem stečaja? Ja, obstajajo. Sem spadajo podjetja v državni lasti, verske organizacije, politične stranke.
Navidezni stečaj
Pogosto pri ustanovitvi lastnega podjetja podjetniki ne morejo jasno izračunati celotnega načrta poslovanja, s čimer se povečajo možnosti za stečaj. Insolventnost pa ni le resnična nevarnost, ampak tudi določen način prevare, ki se ga lotijo brezvestni podjetniki. Ta korak je sprejet iz več razlogov. Na primer, da ne bi plačevali denarnih obveznosti tako do upnikov kot do posameznikov ali celo državnih organov.
Kljub temu je dokazovanje fiktivnega stečaja precej realno, kazen za to goljufijo pa je precej huda. Prevarant bo prejel bodisi denarno kazen v višini od 80.000 do 300.000 rubljev ali prepoved opravljanja tega posla za obdobje od 12 do 36 mesecev ali resnično zaporno kazen do 72 mesecev. Zato je vredno razmisliti o potrebi po takšni prevari in razumeti, da boste zagotovo morali nositi odgovornost za to.
Kako se izogniti stečaju
Ne mislite, da je neuspeh neizogiben proces. To je zabloda. Stečaj je moženizogniti se ob upoštevanju določenih ukrepov: imeti določene denarne rezerve za organizacijo, povečati prihodke od transakcij ali prodaje (prodaja naj se poveča ne z nižanjem cen, temveč s promocijami, povečanjem števila kupcev itd.). Poskusite prepričati svoje stranke o potrebi po plačilu predujma za transakcije, nadzorujte proces zamude pri plačilih in neplačanih računih, spremljajte pravočasno obdelavo računov, poskusite optimizirati sistem prodaje blaga in storitev, zmanjšajte število zaposlenih, če jih ne potrebujete. sploh kateri koli od njih. Seveda ni treba odpustiti vseh zaposlenih ali prek enega, sicer ne bo nikogar, ki bi pomagal pri razvoju podjetja, a že samo pogovor o možnostih odpuščanj bo poskrbel, da bo ekipa delovala učinkoviteje.
Stečaj kot nadaljevanje poti
Kljub temu, da omemba stečaja marsikomu povzroča neprijetne misli, to še zdaleč ni konec. Insolventnost, stečaj je definicija, ki lahko podjetju ali organizaciji da drugo priložnost. Včasih podjetje ne propade, na desetine ali celo stotine ljudi ne odneha, ampak se vodja spremeni. Da, mogoče je izgubiti naložbe, denar, premoženje, a hkrati se pridobi druga priložnost. Mnogi so se lahko enkrat dvignili iz nič in drugič ne bodo obupali.
Ena stvar je, ko podjetje ali organizacija bankrotira. In kako se počuti stečajnik, ki je posameznik? O insolventnosti, stečaju v takem primerugovoriti je dvakrat strašljivo. Samo zakon je tukaj na strani državljana in je usmerjen prav v to, da njegovo premoženje ostane varno in zdravo, oseba pa ne ostane uničena. Seveda nihče ne bo bogatejši od stečaja, a absolutno ni vredno šteti, da je to konec poti.